السعودية من أكبر أسواق البطاقات الائتمانية نمواً في العالم.. ونسعى لتقديم الأفضل

أوضح فهد بن مبارك القثامي، الرئيس التنفيذي للعمليات أمريكان إكسبريس (السعودية) المحدودة، أن السوق السعودية تعتبر من أكبر الأسواق الاقتصادية في منطقة الشرق الأوسط، كما يعتبر دخل الفرد السعودي من الأعلى في المنطقة. ويرى القثامي أنه يبقى في الغالب اقتصاد ا معتمدا على الدفع النقدي، بينما يبقى معدل التعامل مع أنظمة الدفع عن طريق بطاقات الائتمان أقل من المعدل مقارنة بدول أخرى في العالم.
وبين القثامي أن هناك تأثيرا واضحا للنمو الاقتصادي على صناعة أنظمة الدفع حيث إن عقلية الدفع النقدي أو ما يسمى التعامل "بالكاش" في تغيير دائم. كما أن ثقافة البطاقات الائتمانية سريعة النمو، إضافة إلى أن العملاء بدأوا يصبحون أكثر تقبلاً للتقنيات الجديدة. وبينما أصبحت البطاقات الائتمانية أكثر انتشاراً مما كانت عليه منذ عشر سنوات مضت، لا تزال هناك شريحة متزايدة من الناس ترغب في الحصول على خدمات متميزة.. وتناول القثامي عددا من المواضيع في سياق الحوار التالي:

ما مدى الأهمية التي تمثلها السوق السعودية بالنسبة لشركتكم، وما الدور الذي تلعبه أمريكان إكسبريس في تنمية مجال الدفع والسداد في المملكة؟
تعتبر السوق السعودية من أكبر الأسواق الاقتصادية في منطقة الشرق الأوسط، كما يعتبر دخل الفرد السعودي من الأعلى في المنطقة. إلا أنه يبقى في الغالب اقتصاد معتمد على الدفع النقدي، بينما يبقى معدل التعامل مع أنظمة الدفع عن طريق بطاقات الائتمان أقل من المعدل مقارنة بدول أخرى في العالم. وعلى ذلك فإن هناك كثيرا من الفرص لاستخدام حلول أخرى للدفع غير النقدي. إن أمريكان إكسبريس تعتبر السعودية إحدى أكبر الأسواق نمواً في العالم.
هناك تأثير واضح للنمو الاقتصادي على صناعة أنظمة الدفع. إن عقلية الدفع النقدي أو ما يسمى التعامل "بالكاش" في تغيير دائم. كما أن ثقافة البطاقات الائتمانية سريعة النمو، إضافة إلى أن العملاء بدأوا يصبحون أكثر تقبلاً للتقنيات الجديدة. وبينما أصبحت البطاقات الائتمانية أكثر انتشاراً مما كانت عليه منذ عشر سنوات مضت، لا تزال هناك شريحة متزايدة من الناس ترغب في الحصول على خدمات متميزة. وهنا تلعب أمريكان إكسبريس السعودية دوراً حاسما. لأننا لسنا مجرد جهة تزود العملاء بالبطاقات، بل إننا نمنح أسلوباً متكاملاً للحياة. فالناس يعرفوننا من خلال نماذج خدماتنا المتميزة، والثقة وجودة الخدمات، إضافة إلى الجهود التي نبذلها في التسويق الموجه لتوعية عملائنا على ميزات البطاقة التي تضيف إليهم قيماً جديدة لحياتهم.
وبالرغم من أن سوق البطاقات في المملكة يعتبر صغيراً إلا أن هذه الصناعة مبشرة إلى حد كبير. ومن ناحيتنا، نعتقد أن التكنولوجيا هي المحرك الأول للتنمية المستقبلية في المنطقة ككل. وكأي سوق نامية فإننا نعمل على تعريف كل من الشركات والأفراد بمزايا الدفع من خلال بطاقات، والنتائج تتحدث عن نفسها.
ولعل من المفاهيم الخاطئة أن نعتبر كل ما ينجح في الشرق الأوسط يمكن أن ينجح في المملكة، ولربما كانت هذه هي الحال منذ عدة سنوات مضت، أما الآن فهناك حاجة لأن تنظر الشركات للسوق السعودية كسوق ذات طبيعة واحتياجات خاصة تختلف عن باقي دول الخليج.

كم عدد أنواع بطاقات الائتمان التي طرحتها أمريكان إكسبريس(السعودية) المحدودة في المملكة حتى الآن؟

تقدم أمريكان إكسبريس مجموعة كبيرة من بطاقات الاعتماد والبطاقات الائتمانية والتجارية المصممة لتناسب كافة الاحتياجات. وتضم مجموعة بطاقات الاعتماد بطاقة أمريكان إكسبريس والبطاقة الذهبية والبلاتينية والتي لا يوجد فيها حد مسبق للإنفاق. أما البطاقة الزرقاء الجديدة والبطاقة الذهبية والبطاقة البلاتينية الائتمانية فهي مجموعة بطاقات تتميز بالمرونة المالية والخدمات المميزة. هذا بالإضافة إلى بطاقات الشركات وبطاقات رجال الأعمال وهما نوعان من البطاقات التجارية الفريدة تقدمهما أمريكان إكسبريس في المملكة.
ويمكن لعضو البطاقة الاعتمادية أن يدفع نفقاته الشهرية بالكامل بينما لا يتحمل أي رسوم للخدمات، كما يمنحه ذلك فرصة للتحكم في التمويل. هذا ولا توجد حدود في الإنفاق بالنسبة لعضو هذا النوع من البطاقات، كما تتاح له فرصة الحصول على نقاط العضوية والتي تمنحه العديد من الجوائز حسب استخدامه للبطاقة.
من ناحية أخرى لا تحدد بطاقة الاعتماد من أمريكان إكسبريس بحدود مسبقة للإنفاق، فهي بطاقات مميزة تقدم العديد من الخدمات للعملاء داخل المملكة وفي أي مكان حول العالم. أما البطاقة الذهبية فهي لفئة العملاء الذين يرغبون في الحصول على مستويات أعلى من الخدمة والتعامل. وعلى سبيل الذكر تتميز هذه البطاقة بخدمات عالية مثل الدخول المجاني إلى قاعات الاستراحات بمطارات الشرق الأوسط وبرنامج الـMembership Rewards إضافة إلى عدد من الخدمات التي لا يمكن حصرها. أما البطاقة البلاتينية فهي متوافرة من خلال الدعوة الخاصة لأعضاء البطاقات، وتقدم هذه البطاقة أفضل الخدمات الشخصية الراقية. أما بالنسبة لبطاقات الشركات فقد تم تصميمها لمساعدة الشركات وموظفيها للتحكم في نفقات السفر ومصاريف الأعمال. بينما تم تصميم بطاقات رجال الأعمال خصيصاً لتلبي احتياجات هذه الفئة من العملاء من خلال تقارير الحساب المالية السنوية والميزات العديدة الأخرى.

البطاقات التجارية

ما التحديات التي تواجهها الشركات المحلية بسبب انفتاح بيئة الأعمال في المملكة والتطورات المتسارعة في هذا الاتجاه؟

لمواكبة الانفتاح في السوق السعودية، يجب على الشركات المحلية العمل على رفع مستوى خدماتها للمستوى العالمي ليتمكنوا من مواكبة التطور والاستمرار. وإذا ما تم تجاهل ضرورة التطوير والتقدم فإنهم يصبحون معرضين لمنافسة شديدة تؤثر سلباً في النمو وزيادة حصتهم السوقية. إلا أن المبشر في الأمر أن معظم الشركات الموجودة على استعداد للتغير وقد قبلوا التحدي في العمل على تطوير أعمالهم. فالشركات المحلية لديها من الالتزام والمثابرة ما يؤهلها لقبول التحدي والمنافسة وتقديم الأفضل للمستهلك السعودي.

تقدم أمريكان إكسبريس(السعودية) المحدودة نوعين من البطاقات التجارية: بطاقات الشركات وبطاقات رجال الأعمال. هل يمكنكم توضيح الفرق بين النوعين؟

لقد صممت بطاقات أصحاب الأعمال لملاءمة احتياجات المشاريع الصغيرة من خلال ما تقدمه من مزايا متنوعة وتأمين للتعاملات، إضافة إلى الفوائد التي يحصل عليها موظفو الشركات أثناء سفرهم. ولذلك فإن الشركات التي تقل أعداد موظفيها عن 50 موظفا، وشركات الفردية الصغيرة تسعى دائماً للاستفادة من مميزات بطاقة الدفع الخاصة بالأعمال. وتناسب بطاقات أصحاب الأعمال الأفراد ممن يرغبون في الاستفادة من المرونة والقدرة على التحكم في الأرصدة والإجراءات المبسطة في التعاملات المالية والإدارية.
أما بطاقات الشركات فتقدم من المزايا والخدمات ما صمم خصيصاً لملاءمة الشركات والأعمال المتوسطة والصغيرة سواء المحلية أو الشركات العالمية بفروعها داخل المملكة. فهي تعتبر حلاً متكاملاً لإدارة المصاريف. فالشركات التي لديها ميزانية كبيرة للسفر هم المستفيدون الحقيقيون من بطاقات الشركات.

برامج إدارة المصروفات

تعرف بطاقة أمريكان إكسبريس بأنها ليست مجرد بطاقة صرف، بل حلاً متكاملاً لإدارة المصاريف. هل لكم في إلقاء الضوءعلى هذه النقطة؟
من المتعارف عليه بأن الشركات الكبرى تهتم بالتركيز على تكلفة البضائع والمواد الخام، ومرتبات وأعداد الموظفين. كما أن تكلفة العمليات غير المباشرة مثل نفقات الموظفين يمكنها أن تشكل نصيباً من تكاليف الشركة الإجمالية يصل إلى 35 في المائة. وتحتل كل تكاليف الدخل ونفقات السفر والجوانب الترفيهية نصيباً كبيراً من هذه النسبة. إن أي فرد يتولى مسؤولية تكاليف عمليات الشركة سوف يكتشف بالخبرة والتجربة أن هذا النوع من النفقات تصعب مراقبته والتحكم فيه بدقة.
وقد زاد تطور برامج إدارة المصروفات خلال السنوات الماضية بشكل ملحوظ بحيث باتت تقدم للشركات حلولاً جيدة لتقليل مصروفاتها. وتركز الشركات الكبرى على الاستفادة من الحلول الشاملة للشركة ككل والتي من شأنها تفعيل التكنولوجيا للحصول على المعلومات الدقيقة مع تبسيط العمليات. وهنا يأتي دور بطاقة أمريكان إكسبريس للشركات، إذ إنها تحقق ذلك. فهي تساعد الشركات على تسهيل التعامل مع العمليات وإدارتها بجدارة. والأكثر من ذلك أن البطاقة تمنح العملاء مجموعة من الخدمات والمميزات والتسهيلات ذات القيمة العالية لأعضاء البطاقة محلياً وأثناء السفر أيضاً.
ولا تعتبر بطاقة الشركات مجرد بطاقة اعتمادية فحسب، لكنها تمثل حلاً مثالياً للتحكم في النفقات وإدارة المصاريف، حيث إنها توفر للشركات حلولاً كافية لزيادة فرص ادخاراتهم وتقليل التكاليف دون اللجوء إلى حلول التقليل في التكلفة التي قد تقلل من نمو العمل. وهي أداة مرنة أيضاً توفر حلاً لإدارة النفقات تسهل عملية التحكم في نفقات العديد من الأمور أهمها السفر. ويعمل نظام البطاقة من خلال عدة آليات مبتكرة مثل التحكم في المصروفات والتحكم في الحصول على التمويل النقدي وكذلك الحصول على تقارير المصروفات أوتوماتيكيا. الأمر الذي يقلل المصروفات بشكل عام. كما تمنح بطاقة الشركات خدمات أخرى مثل تغطية التأمين وبرامج الجوائز للأعضاء وتوفير خدمة العملاء على مدار الساعة لموظفي الشركات ومستوى آخر من الأمان والسهولة في التعامل.
ويمكن للشركات إعداد حساباتها بحيث تعكس طبيعة الهيكل الداخلي للشركة مما يتيح الفرصة لوجود تحكم أكبر يمكن تفعيله لتعقب المصروفات على مختلف المستويات داخل الهيكل الهرمي للشركة. ويمكن تأسيس الحساب الهرمي للشركة وفقاً للموقع الجغرافي والقسم والمركز التكلفة. بعد ذلك يمكن للشركات اختيار التقارير المالية الشهرية المناسبة. هذه التقارير المعلوماتية تستخدم بعد ذلك في تحليل أساليب الصرف والإنفاق الذي تقوم به المنشأة.

ما أهم المميزات الأكثر ملاءمة وفائدة للشركات وموظفيها في بطاقات الشركات؟

إن خيارات الفواتير والتسوية التي تقدمها أمريكان إكسبريس تعتبر الأكثر ملاءمة على الإطلاق بالنسبة للشركات. ولمنح الشركات المرونة الكاملة نقدم خيارين للتسوية:
خيار التسوية الأول هي كشف الحساب للأفراد والتسوية المركزية. في هذا النوع يتسلم كل عضو بطاقة بياناً شهرياً بكشف الحساب والذي يقدمه الموظف لإدارة الحسابات بشركته. ثم يأتي دور الشركة للدفع لأمريكان إكسبريس دفعة واحدة. أما النوع الثاني من خيارات التسوية فهو كشف حساب مركزي والتسوية المركزية. وفيها تتسلم الشركة كشف حساب شهري عن جميع موظفيها من أعضاء البطاقة وتقوم الشركة بتسديد قيمة كشوف الحساب الشهرية عنهم إلى أمريكان إكسبريس.
أما بالنسبة لخيارات المسؤولية المقدمة من أمريكان إكسبريس فتأتي على نوعين: مسؤولية الشركة، حيث تقوم الشركة بتحمل مسؤولية كافة الرسوم المترتبة على البطاقة، والمسؤولية المتعددة، وفيها يتحمل كل من الشركة والموظف مجتمعين الرسوم المترتبة على البطاقة.

برنامج الولاء للعملاء
تعرف أمريكان إكسبريس بتميزها في برنامج ولاء العملاء للبطاقات الشخصية. فما الذي تقدمه من مميزات لأعضاء بطاقات الشركات ؟

بينما نمنح الشركات تحكماً كاملاً في النفقات، تقدم أمريكان إكسبريس لأعضاء البطاقات مجموعة من التسهيلات والخدمات والمميزات. يقدم برنامج الولاء للعملاء Membership Rewards مجموعة واسعة من المميزات والتسهيلات والمكافآت الرائعة الذي يحصل عليها عضو البطاقة من شركائنا في البرنامج على سبيل المثال يمكن الحصول على تذاكر سفر مجانية، ليالي مجانية في فنادق فاخرة، قسائم شراء، وجبات في مطاعم فاخرة بالإضافة إلى استئجار السيارات وغيرها الكثير، حيث يمكن الاستفادة منها على الصعيد الفردي وعلى صعيد الشركة من خلال الحصول على هذه المكافآت والمزايا العديدة مجاناً، والتي تعود بالنفع عليهم في عملهم، خاصة أثناء سفرهم.

ما مستوى الاستجابة التي تتلقونها من الشركات السعودية تجاه تقبل بطاقات الشركات من أمريكان إكسبريس؟
الاستجابة إيجابية جدا، فنحن في الواقع نقدم حلولاً حقيقية للشركات والهيئات لإدارة نفقات السفر والمصاريف الأخرى بطريقة أفضل بكثير من أي من تلك المعتمدة لديهم وهذا شيء دائماً ما يؤخذ في الاعتبار من قبل التنفيذيين والمسؤولين عن هذه الأمور في الشركات، لأنهم معنيون بتسهيل إدارة العمليات والنفقات وإيجاد الحلول الرائدة التي توفر الوقت والجهد والتكاليف, وهذا كله يتوفر في الحلول التي تقدمها بطاقات الشركات التي نضعها بين أيدي عملائنا.

ما الخطط المستقبلية لأمريكان إكسبريس؟

نركز في الفترة الحالية على النجاح والنمو في اسم أمريكان إكسبريس المميز. وسنستمر في السعي لتوفير أفضل المنتجات المبتكرة والارتقاء بمستوى خدمة العملاء لأعضاء البطاقات على كافة المستويات، آخذين في الاعتبار النمو المطرد في الاقتصاد السعودي الواعد والاحتياجات الخاصة للسوق المحلية من أفراد وشركات. ونتطلع دائماً إلى مستقبل ماتع غني بالفائدة بالنسبة لعملائنا ونمو متزايد لأمريكان إكسبريس في المملكة العربية السعودية من خلال توظيف أفضل الكوادر السعودية للمساهمة في ترسيخ موقع أمريكان إكسبريس الريادي والمتميز.