«دويتشه الخليج».. حلول تمويلية متوافقة مع أحكام الشريعة

من نحن؟
في أواخر عام 2008، قرر كل من دويتشه بنك الرائد في مجال الاستثمارات المصرفية، وأربعة من المستثمرين السعوديين بقيادة فهد بن عبد الله الراجحي، تأسيس شركة تمويل عقاري سكني، وكان الهدف أن يكون مقر الشركة الرئيس في المملكة، والتطلع إلى توسيع أعمالها لتشمل جميع دول مجلس التعاون الخليجي من خلال مجموعة متنوعة من أنشطة الأعمال.
وبعد التخطيط الدقيق والتنسيق، قدم الشركاء طلباتهم إلى العديد من الإدارات الحكومية لتأسيس كيان تمويلي عقاري سكني في المملكة. وتم تأسيس الشركة التي تعرف حالياً بشركة دويتشه الخليج للتمويل في 17 كانون الثاني (يناير) 2010، وحصلت الشركة على سجلها التجاري من وزارة التجارة والصناعة بتاريخ 24 كانون الثاني (يناير) 2010. افتتحت الشركة مقرها الرئيس في طريق الملك عبد الله في الرياض في الأول من شباط (فبراير) 2010، وافتتحت الشركة فرعها في مدينة جدة في نيسان (أبريل) 2011.

#2#

رؤيتنا
رؤيتنا هي أن نشجّع على تملّك المساكن في المملكة ومنطقة دول مجلس التعاون الخليجي، من خلال تقديم حلول تمويل سكنية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، تمكّن عملاءنا من شراء مسكن أحلامهم وتحقيق الازدهار والاستقرار للمستقبل.

سماتنا
علامتنا التجارية تعني الجودة والابتكار والمسؤولية. نطبّق أعلى المعايير الممكنة في كل أعمالنا. الابتكار دافعنا، والمبادرة حافزنا، والريادة سبيلنا في الأقوال والأفعال ضمن صناعة التمويل السكني الإسلامي في المملكة ومنطقة دول مجلس التعاون الخليجي. نشجّع عملاءنا على الإنفاق الاستثماري بدلاً من الإنفاق الاستهلاكي، نوفر بيئة عمل محفزة وداعمة تمكن موظفينا من تحقيق إمكاناتهم وإطلاق طاقاتهم.

قيمنا
• النزاهة - نحن ثابتون على مبادئنا، منصفون، وصادقون، وجديرون بثقة جميع أصحاب المصالح معنا.
• الاحترام - نتعامل مع عملائنا وموظفينا بلباقة وتقدير واحترام.
• الشريعة الإسلامية - نتمسك بمبادئ الشريعة الإسلامية في جميع أعمالنا ومنتجاتنا التي نقدمها.
• نعمل كفريق واحد - نثق ببعضنا ونعمل معا لنحقق التفوّق.
• القيمة - نقدم قيمة حقيقية استثنائية لعملائنا ومساهمينا وموظفينا.

الهيئة الشرعية
بناء على التزام ''دويتشه الخليج للتمويل'' بممارسة جميع أعمالها وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، فقد قامت الشركة بتشكيل هيئتها الشرعية المكونة من ثلاثة علماء أفاضل من أصحاب الخبرة في التعاملات المالية والاقتصادية الإسلامية.
وتم تشكيل الهيئة بهدف القيام بالنظر الشرعي في جميع عمليات وأعمال الشركة، والإشراف والتدقيق على تطبيقاتها.
وفقاً لهذا الالتزام، فإن جميع تسهيلات التمويل السكني من ''دويتشه الخليج للتمويل''، ومستنداتها ذات الصلة، ستكون متاحة لعملاء الشركة فقط بموافقة الهيئة الشرعية، وستقوم الهيئة من خلال جهازها الرقابي وبشكل مستقل بالتحقق من صحة ونوعية التطبيق، ويترأس الهيئة الشرعية في شركة دويتشه الخليج الشيخ الدكتور عبد الرحمن الأطرم.

المنتجات
إعادة التمويل
إعادة التمويل عملية تعتمد على شراء السكن القائم من العميل ثم إجارته له، مع استخدام العقار نفسه ضماناً للتمويل. وفي حين وجود أنواع مختلفة من إعادة التمويل، فإن ''دويتشه الخليج للتمويل'' تقدم ثلاثة أنواع من منتجات إعادة التمويل، هي: إعادة التمويل من دون الدفع، وإعادة التمويل مع الدفع المحدود، وإعادة التمويل مع الدفع الكامل لتلبية مختلف الاحتياجات.

منتج إعادة التمويل
من دون الدفع
تمويل رصيد التسهيل القائم، إضافة إلى تكاليف إنهاء إجراءات التمويل الجديد الذي يقدم للعميل عائداً و/أو فترة تمويل أفضل. قد يجد مالكو المساكن أن أحوالهم المالية قد تغيرت بمرور الوقت، أو أن معدلات العائد قد انخفضت في السوق، وبالتالي قد يرغبون في الاستفادة من هذه الظروف المتحسنة للحصول على إعادة تمويل. ففي حالة تحسّن إمكاناته المالية، قد يقرر مالك المسكن تقصير فترة التمويل، الأمر الذي من شأنه زيادة الأقساط الشهرية، لكن ذلك يتيح له تعزيز مقدار ملكيته بشكل أسرع. بدلاً من ذلك، قد تتناقص إمكانات العميل المالية، وبالتالي قد يرغب في زيادة فترة التمويل وتقليل قيمة الأقساط الشهرية. أخيراً، قد يُغري إما انخفاض معدلات العائد في السوق، أو تحسّن التصنيف (السجل) الائتماني للعميل، على استبدال التمويل القائم بآخر ذي معدل عائد أقل.

منتج إعادة التمويل
مع الدفع المحدود
يُمكّن مالك المسكن من إعادة تمويل التسهيل القائم، بتسهيل أفضل، والحصول في الوقت نفسه على مبلغ محدود مقابل الملكية العقارية القائمة على شكل نقد، وقد يجد مالك المسكن أن من الأربح له إعادة تمويل المسكن بتسهيل أكثر ملاءمة له لأي من الأسباب السابق ذكرها. إضافة إلى ذلك سيتمكن صاحب المسكن من الحصول على 2 في المائة كحد أقصى من مبلغ التمويل أو ما يصل إلى 7.500 ريال سعودي.

منتج إعادة التمويل
مع الدفع الكامل
يُمكّن مالك المسكن من إعادة التمويل لتسهيل قائم بتسهيل أفضل والحصول في الوقت نفسه على مبلغ نقدي أكبر مقابل الملكية العقارية. وفي هذه الحال سيتمكن العميل من الحصول على مبلغ أكثر من 2 في المائة من قيمة التمويل، أو أكثر من 7.500 ريال سعودي. يتم حساب هذا المبلغ النقدي على أساس الفرق بين القيمة السوقية الحالية للعقار، كما يثمّنها خبير تقييم معتمد، وبين الرصيد الأساسي للتمويل القائم.

التمويل السكني الكلاسيكي
يعد هذا التمويل ملائماً لعملائنا المتميزين الساعين للحصول على تمويل سكني من جملة منتجاتنا المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
يتوافر التمويل السكني الكلاسيكي بنظامي العائد الثابت أو المتغير، مع فترة تمويل تراوح بين 5 و30 سنة. هذا التمويل متاح للموظفين الراغبين في شراء مسكن رئيس يتكون من وحدة واحدة إلى أربع وحدات أو مسكن ثان ذي وحدة واحدة. إضافة إلى ذلك يتيح هذا التمويل للعملاء إعادة التمويل من دون الدفع، وإعادة التمويل مع الدفع المحدود، ويمكن استخدامه أيضاً لتمويل بناء مسكن جديد.
يخضع المتأهل لهذا التمويل إلى بعض الشروط والمتطلبات، وللمزيد من المعلومات حول التمويل السكني الكلاسيكي، يرجى الاتصال بإخصائي التمويل لدى ''دويتشه الخليج للتمويل''.

خصائص المنتج الرئيسة
• متاح فقط للموظفين.
• خدمات واستشارات لمن لم يسبق لهم امتلاك مسكن (للمسكن الرئيس فقط).
• لمن يرغب في الحصول على مسكن رئيس مكون من وحدة واحدة إلى أربع وحدات (شراء، إعادة تمويل بدون الدفع، إعادة تمويل مع الدفع المحدود).
• لمن يرغب في الحصول على مسكن ثان بوحدة واحدة (شراء، إعادة تمويل بدون الدفع، إعادة تمويل مع الدفع المحدود).
• لمن يرغب في الحصول على شقة سكنية (شراء، إعادة تمويل بدون الدفع، إعادة تمويل مع الدفع المحدود).
• عائد ثابت ومتغير.
• فترة تمويل حتى 30 سنة.
مبلغ تمويل حتى خمسة ملايين ريال سعودي.

التمويل السكني المطور
يشتمل التمويل المطوّر على غالبية الميزات المتوافرة في التمويل الكلاسيكي، إضافة إلى خيارات موسّعة لمقدمي الطلبات من أصحاب العمل الحُر والمستثمرين.
يتوافر التمويل المطوّر بنظامي العائد الثابت والمتغير مع فترة تمويل تراوح بين 5 و30 سنة. يشتمل التمويل المطوّر على غالبية الميزات المتوافرة في التمويل الكلاسيكي مع خيارات موسّعة لمقدمي الطلبات من أصحاب العمل الحُر، والمتقدمين الراغبين في شراء عقار بغرض الاستثمار.
على غرار التمويل الكلاسيكي، يقدم التمويل المطوّر إعادة التمويل دون الدفع، وإعادة التمويل مع الدفع المحدود، وخياراً إضافياً لإعادة التمويل مع الدفع الكامل، حيث إن إعادة التمويل مع الدفع الكامل تقوم بـ ''فك الملكية العقارية'' للمسكن من خلال إعادة تمويل العقار وتحويل الملكية العقارية الحالية إلى نقد يمكن استثماره في مصروفات التعليم، أو تحسين المسكن، أو أي أغراض أخرى.
أخيراً، فإن التمويل المطوّر يسمح بتعديل الدفعات من 12 دفعة إلى عشر دفعات في السنة لمساعدة العملاء على الوفاء بالتزاماتهم المالية الموسمية؛ خلال الحج، والأعياد، والإجازات، والظروف الشخصية الأخرى.
يخضع المتأهل لهذا التمويل لبعض الشروط والمتطلبات، وللمزيد من المعلومات حول التمويل السكني المطوّر، يرجى الاتصال بإخصائي التمويل لدى ''دويتشه الخليج للتمويل''.

خصائص المنتج الرئيسة
• متاح للموظفين.
• متاح لأصحاب العمل الحر.
• خدمات واستشارات لمن لم يسبق لهم امتلاك مسكن (للمسكن الرئيسي فقط).
• لمن يرغب في الحصول على مسكن رئيس مكون من وحدة واحدة إلى أربع وحدات (شراء، إعادة تمويل بدون الدفع، إعادة تمويل مع الدفع المحدود، إعادة تمويل مع الدفع الكامل).
• لمن يرغب في الحصول على مسكن ثان بوحدة واحدة (شراء، إعادة تمويل بدون الدفع، إعادة تمويل مع الدفع المحدود).
• لمن يرغب في الحصول على شقة سكنية (شراء، إعادة تمويل بدون الدفع، إعادة تمويل مع الدفع المحدود، إعادة تمويل مع الدفع الكامل).
• لمن يرغب في الحصول على عقارات استثمارية مكونة من وحدة واحدة إلى أربع وحدات (شراء فقط).
• عائد ثابت ومتغير.
• خيار تعديل الدفعات موسمياً (10 أو 12 دفعة بالسنة).
مبلغ تمويل حتى خمسة ملايين ريال سعودي.

الجوائز
• جائزة أفضل موقع إلكتروني عن فئة قطاع التمويل العقاري.
• جائزة أفضل شركة تمويلية عن فئة قطاع التمويل العقاري.
* التميز والالتزام بالنوعية والابتكار العالمي في التمويل العقاري الإسلامي.