خطة مالية ونصائح استثمارية للمتقاعدين

يعد الاستثمار بعد التقاعد من المجالات الاستثمارية الجيدة بل المطلوبة في بعض الأحيان، إذ يمكن للقرارات الاستثمارية الجيدة المتخذة في هذا المجال أن تعمل على زيادة الأمان المالي وتأمين دخل يوفر حياة كريمة بعد انتهاء سنوات العمل الطويلة للموظف. ومع ذلك، من المهم تجنب المخاطر المترتبة على مثل هذا الاستثمار كشراء وبيع الموجودات العقارية على المكشوف لجمع الأموال بغرض استثمارها، فأنت تريد حماية الأصول وعدم خسارتها في عمليات استثمارية غير مضمونة.
ويمكن أن يكون الاستثمار وسيلة لزيادة الأرباح وتحقيق الأهداف المالية، ومع ذلك من الضروري اتخاذ القرارات الاستثمارية الصائبة، وتجنب المخاطر مثل شراء الأسهم وبيعها بناء على الشائعات والمعلومات المغلوطة، أو الاكتفاء بمجال استثماري واحد، إذ إن الهدف الذي يجب عليك تحقيقه يكمن في تراكم الأصول وعدم خسارة أي منها في النهاية.
هيئة السوق المالية في إطار جهودها التوعوية للعامة، أصدرت كتيبا تحت عنوان ''دليل الاستثمار للمتقاعدين'' يعطي الكتيب نبذة حول الاستثمار والتعرف على أنسب الاستراتيجيات الاستثمارية، وكيفية أداء السوق المالية، خاصة المحافظ الاستثمارية، للحصول في النهاية على أنسب العوائد الاستثمارية.
كذلك يناقش الكتيب، المخاطر الاستثمارية والاستراتيجيات التي يمكنها أن تحد من المخاطر، وهو أيضا يرشد المتقاعد إلى كيفية اتخاذ القرارات الاستثمارية وتجنب المخاطر والاستفادة من المزايا التي تؤمنها العملية الاستثمارية. وفي الكتيب أيضا بيان كيفية الاستثمار والحفاظ على الأصول التي تملكها وتأمين عائد مالي للورثة بعد ذلك.
وفي الجزء الأول من الكتيب، يمكن للقارئ أولا الوقوف على مصادر الدخل المتوقعة للمتقاعد، ثم يقدم نبذة مصحوبة بنصائح للتخطيط المالي، وفي إطار تسلسلي للمعومات يقدم الكتيب مخاطر الاستثمار للمتقاعد، ثم منافع الاستثمار.
يشمل الكتيب – من ضمن معلومات واسعة – نصائح للتخطيط المالي، فهو ينصح المتقاعد بأن يضع خطة مالية وهي عبارة عن تقرير مالي مكتوب حول إنفاق وادخار واستثمار أموال التقاعد، هذا التقرير يجب أن يشمل: ملخص الأصول الحالية ومصادر الدخل التقاعدي المتوقعة، تقديرا للمبلغ المالي الكافي لسد الاحتياجات، تقديرا للمبالغ المطلوبة للوفاء بالمصاريف الطارئة، استراتيجية للموازنة بين الادخار والاستثمار، قائمة بالاستثمارات التي تناسب خطتك التقاعدية، قائمة بالأهداف الأولية للخطة الاستثمارية، والأصول التي ترغب في نقلها للورثة.
في جانب ''الاقتراض للاستثمار'' يوجه الدليل رسالة جليلة للمتقاعد، حيث يقف على النص التالي: عندما تجد استثمار تعتقد أنه قد يدر عليك العائد المجزي، فربما يكون من المغري أن تبادر إلى أقرب بنك أو صديق للاقتراض منه. لكن إن حدث وتعثر مثل هذا الاستثمار، فسوف تكون معرضا لخسارة مالك والمال المقترض. ولهذا من الذكاء، استثمار ما بحوزتك من مال فقط دون اللجوء إلى الاقتراض من الآخرين.
والكتيب أيضا يؤكد على ضرورة استشارة المتخصصين والمحترفين لوضع خطة استثمارية ومالية سليمة، وهو أيضا يعرض الأخطاء الشائعة التي يقع فيها بعض المتقاعدين أثناء إدارة استثماراتهم المالية تحديدا، يمكن مطالعة الكتيب على الموقع الإلكتروني للهيئة www.cma.org.sa.