29 شركة توفر الاحتياجات التأمينية وضمان الحقوق للأفراد والمنشآت التجارية

تتألف سوق التأمين السعودية من عدة أنواع مختلفة من الشركات مثل باقي الأسواق العالمية والإقليمية، وتعد شركات التأمين العاملة المكون الرئيس لسوق التأمين في أي دولة في العالم، حيث هناك 29 شركة في السوق السعودية حاليا، وتنقسم إلى عدة أنواع:
شركات التأمين وإعادة التأمين التعاوني
تعد شركات التأمين وإعادة التأمين المكون الرئيس في صناعة التأمين في سوق التأمين في السعودية. وتقوم شركات التأمين بأعمال التأمين على الأفراد والشركات التجارية، أما شركات إعادة التأمين فتقوم بأعمال إعادة التأمين لشركات التأمين، أو بمعنى آخر تقوم بتأمين التأمين، ولا تتعامل مع الأفراد والشركات التجارية عدا شركات التأمين. ويوجد حاليا شركتان مختصتان بعمل التأمين الصحي فقط، شركتان مختصتان بمنتجات تأمين الحياة والادخار فقط، 24 شركة تقدم أنواعا مختلفة من منتجات التأمين مثل المركبات والصحي والممتلكات، شركة واحدة فقط تقوم بأعمال إعادة التأمين، يذكر أن جميع هذه الشركات مرخص لها من قبل البنك المركزي السعودي، وبالتالي يسمح لها باكتتاب المنتجات التأمينية، التي توفر الحاجات التأمينية للأفراد والمؤسسات والشركات التجارية، وتم تطبيق نظام الشركات عليها لضمان حقوق المساهمين، كما تعمل أيضا بالنظام التعاوني، فلا يسمح لأي شركة تأمين مرخص لها إلا بالعمل بالتأمين التعاوني، وتلتزم بالحد الأدنى لرأسمال شركات التأمين المسموح به وهو مائة مليون ريال، وجميع هذه الشركات شركات مساهمة عامة، وجزء كبير من مواطني السعودية مساهمون في هذه الشركات، التي تخضع للرقابة والإشراف من البنك المركزي السعودي، ما يوفر الحماية لشركات التأمين والمؤمن لهم، كما تخضع لما يسمى بالحوكمة الرشيدة، التي تقتضي الإفصاح عما له علاقة بالنتائج والقرارات المالية أو أي قرارات قد تؤثر في وضع الشركة القانوني أو المالي، وملتزمة بالتعاقد مع شركات إعادة تأمين مصنفة لكي تضمن حقوق المؤمن لهم، وتحافظ على وضع الشركة من حيث إدارة الأخطار المكتتبة، ويوجد بعض الشركات التي يسهم فيها بعض الشركاء غير السعوديين، وبالتالي يطبق عليهم شروط وأحكام الهيئة العامة للاستثمار.
شركات المهن
التأمينية الحرة
هي شركات تعد مساندة ومكملة لشركات التأمين وإعادة التأمين ووجودها أساسي وضروري لاكتمال العملية التأمينية، وتنقسم إلى عدة أنواع مختلفة:
1- شركات وسطاء التأمين
هي شركات تقوم بأعمال الوساطة بين العملاء وشركات التأمين مقابل عمولة مادية من شركات التأمين، ويفترض في هذه الشركات الاحترافية في العمل والخبرة اللازمة لتقييم عروض شركات التأمين وتقديمها بشكل محترف وشفاف للعملاء لاختيار الأفضل، وبعض هذه الشركات يعمل في مجال وساطة التأمين وبعضها متخصص في أعمال وساطة إعادة التأمين فقط.
2- شركات وكلاء التأمين
هي شركات تقوم بمقابل مادي بتمثيل شركات التأمين بشكل حصري غالبا، لتسويق وبيع وثائق التأمين للعملاء في أنواع معينة من المنتجات التأمينية، وجميع الأعمال، التي تقوم بها عادة لحساب شركات التأمين أو بالنيابة عنها.
3- الخبراء الاكتواريون
هي شركات يعمل فيها أشخاص ذوو شهادات عالية في العلوم الاكتوارية، وتقوم بتطبيق نظريات الاحتمالات والإحصاءات التي بموجبها تسعر الخدمات والمنتجات التأمينية، كما تقوم بتقييم الالتزامات المالية ووضع المخصصات المناسبة، ويجب على كل شركة تأمين في السعودية أن تعين خبيرا اكتواريا حسب تعليمات البنك المركزي السعودي.
4- خبراء المعاينة ومقدرو الخسائر
شركات يعمل فيها عادة مهندسون ذوو كفاءة عالية وخبرات معينة وطويلة وتقوم بفحص ومعاينة محل التأمين قبل التأمين عليه، ومعاينة الأضرار بعد وقوعها لمعرفة أسباب الخسارة وتقدير قيمتها وتحديد المسؤولية.
5- تسوية المطالبات التأمينية
هي شركات تقوم بإدارة ومراجعة وتسوية المطالبات التأمينية نيابة عن شركات التأمين وأغلبها يعمل في مجال التأمين الصحي عدا شركة نجم، التي تعمل في مجال تأمين المركبات.
6- استشاريو تأمين
الشركات الاستشارية تقوم بتقديم خدمات استشارية بنشاط التأمين، حيث تكون رسوم أتعابه من الجهة، التي يقدم لها الاستشارة وعادة ما تكون هي شركات العملاء، ويفترض بتلك الشركات أن تملك أشخاصا ذوي كفاءة عالية وخبرات طويلة متنوعة في مجال التأمين وأن تقدم خبراتها وعروضها بطريقة احترافية وشفافة وتراعي مصلحة العميل أولا.

عادل عبد العزيز العيسى
المتحدث الإعلامي لقطاع التأمين ورئيس لجنة الإعلام والتوعية التأمينية