الاضطرابات المصرفية المتزايدة تقلق العملاء .. هل الأموال آمنة ؟
أعلن المسؤولون اليوم الاثنين، أنهم أغلقوا بنك فيرست ريبيلك ومقره سان فرانسيسكو ، مما يجعله ثالث بنك أمريكي ينهار في الشهرين الماضيين. يتم شراء معظم أصوله من قبل جي بي مورجن، وكان لدى عملاء فيرست ريبيلك أثرياء نادراً ما يتخلفون عن سداد قروضهم.
لكن الغالبية العظمى من الودائع كانت أعلى من 250 ألف دولار الذي حددته مؤسسة التأمين الفيدرالية، مما يعني أنها غير مؤمنة. وقد أثار ذلك قلق المحللين والمستثمرين الذين كانوا قلقين من أنه إذا فشلت شركة فيرست ريبيلك، فقد لا يستعيد عملاؤها جميع أموالهم.
وبحسب "أ ب" انهار كل من مصرفي سيليكون فالي و سجنتشر، اللذان كانا يهتمان في الغالب بصناعة التكنولوجيا، في مارس في ظل ظروف مماثلة.
وأعلنت شركة فيرست ريبيلكال أن العملاء سيكونون قادرين على الوصول إلى جميع أموالهم، وفقا للمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. ستتغير فروع فيرست ريبيلك إلى فروع جي بي مورجن وسيصبح عملاء فيرست ريبيلك عملاء جي بي مورجن، إليك ما تحتاج إلى معرفته :
هل أموالي آمنة ؟
نعم، إذا كانت أموالك في بنك أمريكي مؤمن عليه من قبلمن جهة مضموننة، ولديك أقل من 250 ألف دولار هناك، إذا فشل البنك فستسترد أموالك.
وتقريبا جميع البنوك مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفدرالي. يمكنك البحث عن شعار مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) على نوافذ صراف البنك أو عند مدخل فرع البنك الذي تتعامل معه.الاتحادات الائتمانية مؤمنة من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني.
وقال كاليب سيلفر رئيس التحرير، إذا كان لديك 250 ألف دولار في حسابات فردية في بنك واحد، وهو ما لا يمتلكه معظم الناس، فإن المبلغ الذي يزيد عن 250 ألف دولار يعتبر غير مؤمن عليه ويوصي الخبراء بتحويل ما تبقى من أموالك إلى مؤسسة مالية مختلفة، وهو موقع إلكتروني لوسائل الإعلام المالية.
إذا كان لديك عدة حسابات فردية في نفس البنك، على سبيل المثال حساب توفير وشهادة إيداع ، تتم إضافتها معًا ويتم تأمين إجمالي يصل إلى 250 ألف دولار، ويتخذ المسؤولون الفيدراليون خطوات للتأكد من عدم تأثر البنوك الأخرى.
وقال "لا ينبغي أن تقلق كثيرًا بشأن أموالك إذا كانت في أحد البنوك الكبرى ، وحتى في بعض البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية".
هل توجد أعلام أو خطوط حمراء يجب أن أبحث عنها لدى بنكي ؟
إذا كنت قلقا بشأن إغلاق البنك الذي تتعامل معه في المستقبل القريب، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك الانتباه إليها، وفقا لسيلفر :
- مشاهدة سعر السهم.
- تابع التقارير ربع السنوية والسنوية من البنك الذي تتعامل معه.
- ابدأ تنبيه جوجل اللبنك الذي تتعامل معه في حالة وجود أخبار عنه.
واوضح سيلفر إنك تريد التأكد من أنك تولي اهتمامًا وثيقًا للطريقة التي يتصرف بها البنك الذي تتعامل معه، وأضاف "إذا كانوا يحاولون جمع الأموال من خلال طرح الأسهم أو إذا كانوا يحاولون بيع المزيد من الأسهم ، فقد يواجهون مشكلة في ميزانيتهم العمومية".
وتقوم الشركات العامة بما في ذلك البنوك، ببيع الأسهم أو إصدار أسهم جديدة لأسباب مختلفة، لذا فإن السياق مهم. قامت شركة فيرست ريبيلك بذلك هذا العام عندما كانت المخاطر التي واجهتها معروفة جيدًا ، وأطلقت موجة نزوح جماعي للمستثمرين والمودعين.
هل يجب أن أبحث عن بدائل ؟
إذا كان لديك أكثر من 250 ألف دولار في البنك الذي تتعامل معه ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها :
- فتح حساب مشترك
قال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين ، وهي شركة خدمات مالية ، إنه يمكنك حماية ما يصل إلى 500 ألف دولار عن طريق فتح حساب مشترك مع شخص آخر ، مثل زوجتك.
وأوضح "يمكن للزوجين حماية مليون دولار بسهولة في نفس البنك من خلال امتلاك كل منهما حساب فردي وحساب مشترك معا"، الانتقال إلى مؤسسة مالية أخرى، وقال إن تحويل أموالك إلى مؤسسات مالية أخرى وامتلاك 250 ألف دولار في كل حساب سيضمن أن أموالك مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية.
لا تسحب النقود
على الرغم من حالة عدم اليقين الأخيرة، لا ينصح الخبراء بسحب الأموال من حسابك. يعد الاحتفاظ بأموالك في المؤسسات المالية بدلاً من منزلك أكثر أمانًا ، خاصةً عندما يكون المبلغ مؤمنا.
وأضاف سيلفر "هذا ليس وقت سحب أموالك من البنك"، حتى الأشخاص الذين لديهم ودائع غير مؤمنة عادة ما يستردون جميع أموالهم تقريبًا.
وقال ال تود فيليبس، مستشار ومحامي سابق في مؤسسة التأمين الفيدرالية "يستغرق الأمر وقتا، ولكن بشكل عام، يستعيد جميع المودعين المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم أموالهم، وقد يضطر المودعون غير المؤمن عليهم إلى الانتظار بعض الوقت، وقد يضطرون إلى قطع رأسهم حيث يخسرون ما بين 10 إلى 15 في المائة من مدخراتهم، لكنها لا تصل أبدًا إلى الصفر".
ما هي المدة التي يستغرقها توفير الأموال المؤمن عليها في حالة فشل البنك ؟
من الناحية التاريخية، تقول مؤسسة التأمين الفيدرالية إنها أعادت الودائع المؤمن عليها في غضون أيام قليلة من إغلاق البنك. ستقوم مؤسسة التأمين الفدرالية إما بتقديم هذا المبلغ في حساب جديد في بنك مؤمن آخر أو إصدار شيك.
ما هو المبلغ الذي يمكن تأمينه في الحسابات المشتركة ؟
إذا كان لديك حساب مشترك ، فإن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تغطي كل فرد حتى 250 أل دولار. يمكنك الحصول على كل من الحسابات المشتركة والحسابات الفردية في نفس البنك ويكون مؤمن عليه لكل منهما.
لذلك إذا كان لدى الزوجين حسابات فردية وحساب مشترك حيث يتمتعان بحقوق سحب متساوية ، فيمكن أن يكون لكل منهما ما يصل إلى 250 الف دولار مؤمن في حساباتهما الفردية وما يصل إلى 250 ألف دولار في حساباتهما المشتركة. هذا يعني أن كل واحد منهم سيكون لديه ما يصل إلى 500 الف دولار مؤمن عليه.
ماذا عن الاستثمارات الأخرى ؟
يجب على العملاء إلقاء نظرة فاحصة على أنواع الاستثمارات التي لديهم في بنكهم لمعرفة مقدار أصولهم المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية.
حيث تقدم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية أداة تقدير تأمين الودائع الإلكترونية، وهي أداة لمعرفة مقدار أموالك المؤمن عليها لكل مؤسسة مالية.
يغطي تأمين الودائع : - الحسابات الجارية - أمر سحب قابل للتفاوض (الآن) حسابات - حسابات التوفير - حسابات إيداع سوق المال - شهادات الإيداع شيكات أمين الصندوق - الحوالات البريدية - بنود رسمية أخرى صادرة عن بنك مؤمن.
لا يغطي تأمين الودائع : استثمارات الأسهم - استثمارات السندات - الصناديق المشتركة - بوالص التأمين على الحياة - المعاشات - الأوراق المالية البلدية - صناديق الودائع الآمنة أو محتوياتها - أذونات أو سندات أو سندات الخزانة الأمريكية - أصول التشفير
كيف يقارن اتحاد ائتمان مع بنك ؟
تسمح كل من الاتحادات الائتمانية والبنوك للعملاء بفتح حسابات التوفير والحسابات الجارية، من بين المنتجات المالية الأخرى.
الفرق الرئيسي هو أن الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات غير هادفة للربح، والتي تميل إلى ترجمتها إلى رسوم أقل ومتطلبات رصيد أقل، بينما البنوك تهدف إلى الربح.
وقالت ماكبرايد إن ذلك يعني أحيانًا أنه من الأسهل على عملاء الاتحاد الائتماني الحصول على قروض.
وعادة، يسمح للعملاء بالانضمام إلى الاتحادات الائتمانية بناءً على المكان الذي يعيشون فيه أو يعملون فيه.
وتخدم الاتحادات الائتمانية عددا أقل من العملاء، مما يسمح أيضا بتجربة أكثر تخصيصا.
والمقايضة هي أن البنوك تميل إلى أن يكون لديها عدد أكبر من الموظفين، وفروع مادية أكثر وتكنولوجيا أحدث.
وعندما يتعلق الأمر بسلامة أموال العميل ، تؤمن كل من البنوك والاتحادات الائتمانية ما يصل إلى 250 الف دولار لكل عميل على حدة.
في حين أن البنوك مؤمنة من قبل مؤسسة التامين الفيدرالاية، يتم تأمين الاتحادات الائتمانية
وقال ماكبرايد "سواء كنت في بنك أو اتحاد ائتماني ، فإن أموالك في أمان. لا داعي للقلق بشأن أمان أموالك أو الوصول إليها"._
