هل تخبئ البنوك الإسلامية قروضها «غير المتحصلة» أم أنها ستُجبر على الكشف عنها؟

تجاهلت ستاندرد آند بورز الإجابة عن سؤال ''الاقتصادية'' المتعلق بما إذا كانت البنوك الإسلامية في الخليج تتعمد عدم الكشف عن القروض غير المتحصلة'' من عملائها في وقت واحد، مفضلة خيار الكشف ''التدريجي'' عن أحجام هذه القروض خلال إعلاناتها الربعية.
وقالت ستاندرد: ''إن بعض القروض غير المتحصلة الإضافية سيتم تقييدها في دفاتر البنوك بسبب الفاصل الزمني بين الركود الاقتصادي، وبين انتقال آثار هذا الركود إلى مؤشرات نوعية الموجودات. إضافة إلى ذلك، شهدنا زيادة في إعادة هيكلة القروض بالنسبة للبنوك الخليجية، ومن رأينا أن بعض هذه القروض سيتحول إلى قروض غير متحصلة في عام 2010''.
ووجهت ''ستاندرد'' رسالة إلى المستثمرين الخليجيين مفادها أن القروض غير المتحصلة يرجح لها أن تصل الذروة خلال الأرباع القليلة المقبلة، وأن عام 2010 سيكون ''عاماً صعباً آخر بالنسبة للبنوك الخليجية''، حيث إنها ستستمر في تنظيف محفظة قروضها، وهو ''مجهود سيلقي بثقله على أدائها المالي''.
وترى ''ستاندارد آند بورز'' أن تنظيف محافظ القروض في البنوك الخليجية لم ينته بعد. يقول محمد دمق: ''رأينا أن هناك زيادة لا يستهان بها في القروض غير المتحصلة خلال الربعين السابقين، حيث ارتفعت نسبة القروض غير المتحصلة إلى إجمالي القروض إلى 5.4 في المائة في المتوسط حتى تاريخ 30 أيلول (سبتمبر) 2009، مقارنة بنسبة 2.7 في المائة في نهاية عام 2008. في الوقت نفسه هبطت تغطية القروض غير المتحصلة (من خلال مخصصات خسائر القروض) من 151.3 في المائة إلى 86.8 في المائة خلال الفترة نفسها. ومن المتوقع أن تشهد هذه النسب مزيداً من التراجع خلال الأرباع القليلة المقبلة.
ولم تخالف البنوك السعودية نسبة الضعف التي سجلتها البنوك الخليجية في قروضها غير المتحصلة. حيث كشفت البيانات الاقتصادية التي خصت ستاندر بها ''الاقتصادية'' أن نسبة معدل القروض غير المتحصلة في السعودية قد بلغ 3.56بالمائة في المتوسط بالنسبة للبنوك السعودية، مع نسبة تغطية بلغت 89.7 في المائة بنهاية عام 2009، مقارنة بنسبة 1.4 في المائة و177.4 في المائة بنهاية عام 2008.
ومن المرجح - بحسب البيانات - أن ''يتباطأ قطاع قروض التجزئة نتيجة للركود الاقتصادي، ويعود بعض السبب في ذلك إلى تسريح العاملين الأجانب في صناعتي العقارات والخدمات المالية. على سبيل المثال سرحت نخيل عدداً كبيراً من الموظفين خلال الأشهر الـ 12 السابقة. ونتوقع أن يتحول عدد من قروض التجزئة إلى قروض غير متحصلة خلال الأرباع المقبلة''.