وكيل التأمين ووسيط التأمين.. ما الفرق بينهما؟

قد يتساءل البعض عن الفرق بين «وكيل التأمين» و»وسيط التأمين»، وقد رأيت أن ألقي بعض الضوء على أهم الفروق الجوهرية بينهما، والتي قد يهم القارئ التعرف عليها. بدايةً لابد من التوضيح بأن وكيل التأمين ووسيط التأمين كلاهما يُعتبران من بين أصحاب المهن الحرة الذين تم الإشارة إليهم في اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التأمين التعاوني، وقد عرفت المادة الأولى من هذه اللائحة أصحاب المهن الحرة بأنهم «الأشخاص الذين يرخص لهم بممارسة أي من المهن الحرة المتعلقة بنشاط التأمين و/ أو إعادة التأمين». والمقصود بالأشخاص هنا وفقاً لهذه المادة «أي شخص طبيعي أو اعتباري».
كما عرفت نفس المادة وكيل التأمين على أنه «الشخص الاعتباري الذي يقوم لقاء مقابل مادي بتمثيل الشركة، وتسويق وبيع وثائق التأمين، وجميع الأعمال التي يقوم بها عادة لحساب الشركة أو بالنيابة عنها»، وعرفت نفس المادة أيضاً وسيط التأمين على أنه «الشخص الاعتباري الذي يقوم لقاء مقابل مادي بالتفاوض مع الشركة لإتمام عملية التأمين لصالح المؤمَّن لهم». والمقصود بالشركة هنا وفقاً لهذه المادة هو «شركة المساهمة العامة التي تزاول التأمين أو إعادة التأمين أو كليهما».
ولا بد من الإيضاح بأن من مسؤوليات وكيل التأمين ووسيط التأمين تقديم المشورة التأمينية السليمة للمؤمَّن لهم والإفصاح لهم عن أن تغطية الأخطار تتم عن طريق الشركة المصدرة للوثيقة، بالإضافة إلى تقديم معلومات وافية عن المنتجات التأمينية للعملاء، وألا يكون هناك أي نوع من الإغراء أو التضليل. وتشمل المعلومات المقدمة من قبل وكيل التأمين ووسيط التأمين للعملاء كحد أدنى ما يلي: حدود واستثناءات التغطية التأمينية لوثيقة التأمين، مبلغ الاشتراك أو القسط، تاريخ بداية ونهاية الوثيقة، أي شروط تنص عليها الوثيقة واسم الشركة المصدرة للوثيقة، وغالباً يُمثل وكيل التأمين شركة تأمين معينة، بمعنى أنه لا يُمثل أو يتعامل مع غيرها من شركات التأمين إذا التزم بمقتضى اتفاقية مع هذه الشركة ألا يعمل وكيلاً إلا لها وألا يُحيل أي عقد تأمين لغيرها. ومن السهولة بمكان أن يتعرف العميل في الغالب على أن من سيقوم بالتعامل معه هو وكيل تأمين وليس وسيط تأمين، ويتضح ذلك من خلال اسم شركة التأمين التي يُمثلها وكيل التأمين والظاهر على لوحة مقر أعمال وكيل التأمين ومن خلال البروشورات المعروضة والأوراق والنماذج المستعملة في أعمال وكيل التأمين.
بينما يحق لوسيط التأمين التعامل مع أكثر من شركة تأمين مرخص لها، وينبغي عليه الإفصاح للمؤمَّن لهم عما يحصل عليه من شركة التأمين من عمولة وأتعاب مقابل الخدمات التي يقدمها، والعمل لما فيه مصلحة المؤمَّن لهم وأن يتيح لهم الحصول على أفضل العروض والمنتجات التأمينية المتاحة في السوق، والإفصاح عن ميزات وثيقة التأمين بالمقارنة مع الوثائق الأخرى المماثلة من حيث التغطية والسعر قبل التوصية بشرائها.
وسواء اخترت التعامل مباشرةً مع شركة تأمين أو من خلال وكيل تأمين أو وسيط تأمين، بُغية الحصول على تغطية تأمينية معينة، فلا بد لك من التأكد من أنك تتعامل مع جهة مُرخص لها نظاماً لمزاولة هذه المهنة، وأن تتأكد أيضاً من حصولك على التغطية التأمينية التي تُلبي حاجتك، ولا تنسى عند التعاقد الحصول على نسخة من وثيقة التأمين وقراءتها بعناية وفهم شروطها وأحكامها واستثناءاتها فهماً صحيحاً لا يترك مجالاً للشك.