"سمارت بيز" أول شركة تكنولوجيا مالية تتحول إلى بنك في عهد ترمب

حصلت شركة "سمارت بيز" على الموافقة التنظيمية لتصبح بنكا، لتكون بذلك أول شركة تكنولوجيا مالية تحقق هذا الإنجاز منذ تولي الرئيس دونالد ترمب منصبه، في إشارة تنظيمية إلى أن شركات التكنولوجيا المالية الأخرى قد تحصل أيضا على الضوء الأخضر لتعزيز وجودها في قطاع الخدمات المالية.

وافق كل من مكتب المراقب المالي للعملة وبنك الاحتياطي الفيدرالي في شيكاجو على استحواذ "سمارت بيز" على بنك "سينترست بنك" ومقره إلينوي، وفقا لبيان صادر عن الشركة أمس، وتعد هذه المرة الأولى التي تتحول فيها شركة تكنولوجيا مالية إلى بنك منذ 2021، خلال الولاية الأولى لترمب.

شركات التكنولوجيا المالية

نادرا ما تحصل شركات التكنولوجيا المالية على موافقة تنظيمية للتحول إلى بنك، إذ لم تحصل أي شركة على هذه الموافقة خلال فترة الرئيس الأمريكي السابق جو بايدن، في حين أن عددا قليلا فقط نجح في الحصول على تراخيص مصرفية قبل ذلك، ومن بين تلك الشركات "ليندينج كلوب" و"سوفي تكنولوجيز".

تعد عملية التحول إلى بنك، سواء من خلال الاستحواذ على مؤسسة قائمة أو التقدم للحصول على ترخيص جديد، مكلفة وتستغرق وقتا طويلا، لكن فوائدها مغرية، وتشمل إمكانية الحصول على تمويل منخفض التكلفة من خلال الودائع المؤمن عليها، إضافة إلى تعزيز العلاقات مع الجهات التنظيمية لتجنب المشكلات المحتملة.

الرئيس التنفيذي لشركة "سمارت بيز" إيفان سينغر قال في مقابلة "السبب الرئيسي وراء هذه الخطوة هو تقديم خدمات أفضل للشركات الصغيرة التي لا تحصل حالياً على الخدمات المصرفية الكافية من البنوك في مختلف أنحاء البلاد. هناك فرصة هائلة للقيام بذلك".

لم يرد ممثلا مكتب المراقب المالي للعملة وبنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي فورا على طلبات للتعليق على قرار الاعتماد.

تتخذ "سمارت بيز" من سان فرانسيسكو مقرا لها، وهي متخصصة في إقراض الشركات الصغيرة، وهو مجال شهد ازدهاراً خلال وباء كورونا. خلال 2021 وحده جرى تقديم 5.4 مليون طلب لتأسيس شركات جديدة في أمريكا، بحسب غرفة التجارة.

"سمارت بيز" تستعين بخبرات

سينجر أوضح أنه بدأ السعي إلى الاستحواذ على بنك منذ 3 أعوام، وتقدم بطلب رسمي إلى مكتب المراقب المالي للعملة في أكتوبر 2023، ثم تقدم بطلب آخر إلى الفيدرالي خلال فبراير 2024، كما استعان في مجلس إدارة "سمارت بيز" بخبراء سبق لهم دعم عملية استحواذ "ليندينج كلوب" على بنك، ومن بينهم تيم بوغان وجو شينون الذي يشغل منصب المدير المالي للشركة.

من جانبها، قالت ميشيل ألت الشريكة في "مجموعة كلاروس" التي قدمت استشارات لـ"سمارت بيز" خلال العملية، إن من المرجح أن تصدر مزيدا من الموافقات خلال فترة حكم إدارة ترمب، واختتمت بالقول "بعد 4 سنوات من تشديد الجهات التنظيمية للقيود الصارمة، جرى تيسيرها في الوقت الراهن".